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“这个，呵呵，我都不好意思讲，都怪我当初太笨了。”梅香雪有些不好意思地笑道。
“你赶紧把话说清楚，别让王笑和妙莎以为我用了什么不正当手段把你骗来似的。”沈树良一边给王笑和吕妙莎递西瓜，一边笑道。
“我说的也是实话嘛！要不是当初我太笨，竟然轻信了同学的话，被她骗入传销组织，我哪有机会认识你啊！”梅香雪调侃道。
“好好的一个英雄救美的故事，被你讲得这么可怜。当初可是我孤军深入救你于危难之中啊！结果把你从传销组织里救出来之后，我都给你买好了回老家的车票，你却死活赖我家里不走。”沈树良自豪地道。
“嫂子当时一定是慧眼识珠，一眼就看出来你会是个好男人，所以就认定你了。”吕妙莎微笑着插话道。
一句话夸了两个人，说梅香雪聪明，赞沈树良是好男人。
“哪有啊！我当时是因为身上的钱都被人骗光了，没脸回家，谁知道他了解后不但管吃管喝管住，我帮我找了一份工作。后来我发现他确实不还错，居然老大不小了还没结婚，我就勇敢地跳进火坑嫁给了他。”梅香雪也放松下来，跟他们打成了一片，笑着调侃道。
他们开心地聊了半天，俨然都成了朋友，西瓜也吃得差不多了，吕妙莎觉得再聊下去，就该被主人留下来一起吃午饭了，便赶紧帮王笑转入正题。
“沈哥，嫂子在哪工作呀？有没有医保？”吕妙莎随口问道。
“在计生办工作，有医保，现在我们一家三口，就我女儿莹莹没有保险，所以想找你们帮莹莹选一份保险。”沈树良说道。
“我听王笑说，你对昨天那款两全保险比较感兴趣，但是做为保险代理人，我觉得我们有必要先了解一下你们家的财务状况，然后再帮你们设计更适合莹莹的保险。”吕妙莎说道。
她就是想确认一下，沈树良家是否跟其他一些沈庄村民一样富有。
“这个，跟你们说实话，现在你们让我拿个一两百万出来，也不是什么难题，所以在保费方面，你们不用有什么顾虑。”沈树良直爽地说道，他以为吕妙莎这么问，是担心他交不起保费。
“如果是这样的话，我觉得还有比那款两全保险更适合莹莹的险种，但是我得先知道，你们在莹莹的保险方面，预算总额是多少。”王笑问道。
“说实话，我跟香雪都没什么理财经验和天赋，我家的钱基本上都存在银行。前两年我在一个朋友的鼓动之下，跟着他做股票，结果两年时间，我投入的六十万就剩二十多万了。所以，我对这些高风险的理财项目都不再感兴趣。昨天听你讲了那个保险之后，虽然并没有那个女人讲的有那么高的回报，可是比起股票来，我觉得还算不错了。如果能给莹莹买那样那一份保险，我计划总保费在四十万以内，就当我在股市上又赔了一把。”沈树良颇具悲剧情怀地说道。
王笑听了，心里也明白了，沈树良对保险的真正意义和基础知识，仍然近乎一无所知。
所以，今天他要认真地帮沈树良推荐莹莹的保险，也好趁这个机会，让他对保险多少有一些最基本的了解。
第121章：万能险
（感谢“才子ッ枫叶”“eviljohn”“阿德vs520”“二维无二日”的打赏和催更票，谢谢。节日快乐！）
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“沈哥，如果我只是单纯地想要卖给你一份保险，我会尊重你的想法，给莹莹设计一份两全保险。但是，既然嫂子是我学姐，而你又这么信任我，我觉得有必要把我的想法和建议说一说。”王笑直言不讳地道。
“在这一行你是专家，我听你的。”沈树良非常大度地说道。
沈树良相信，凭他多年的从警经验练就的识人技术和超强的直觉，他相信王笑是个正直的人，不会骗他，这也是他为什么拒绝了那么多保险推销员，却主动找王笑过来签单的原因。
“既然你打算给莹莹投保一份分红型的保险，肯定不只是想对莹莹未来的身体健构建一个医疗保障，而且还想在她成年之后，帮她存有一笔可以防范财务风险的经济保障金。考虑到你们现在财务方面比较宽裕，而且你和嫂子的工作都很稳定，我建议你们可以考虑一下万能险。”王笑说道。
“我从网上也查过一些关于万能险的资料，听说万能险是不错，但是不知道比起那个两全险，这两款保险哪个更好。”梅玉香轻声说道。
“你刚毕业没几年都不知道这些，我更不可能知道。”沈树良望着妻子，笑着调侃道。
“华夏的保险业起步比较晚，大部分险种都是从发达国家移植过来的。在美国，两全险是一种传统的老险种，而万能型人寿保险，是一种创新型险种。万能险虽然比两全险问世晚，但是在寿险市场中已经占有百分之二十的份额，远远大于两全险百分之一点五的市场份额。就凭这一点，就足以证明，在经济条件非常优越的家庭当中，万能险是个不错的选择。”王笑引用一些国外的数据，向不了解保险知识的沈树良做了简明扼要的说明。
沈树良听完王笑这番用具体数据做的比较之后，对他的专业素养有了更高的评价。纵使他不了解保险知识，但是这两组数据的意义他还是明白的。
梅香雪一边哄着女儿，一边听王笑的讲解，听完之后也对这个小学弟刮目相看。
她自从嫁给沈树良，尤其是在生了女儿莹莹之后，没少跟各大保险公司的保险推销员打交道，也不知道是医院泄露了他们的个人信息，还是那些保险推销员都有天眼，仿佛都知道她生了个女儿似的，纷纷上门推销少儿保险，或者打电话向她推销关于子女的一些保险。
这些人当中，不乏口齿伶俐能说会道的保险推销员，也有很多能将一款保险的各种数据说得天花乱坠的保险推销员。
但是，能如此精确地引用发达国家寿险方面大格局数据的，王笑还是第一个。
而且说得简明扼要，没有那么多繁杂晦涩的术语，就算是再不懂保险知识的人，听到百分之二十和百分之一点五这两个鲜明的数据，都能判断出哪个险种的拥趸者更多。
吕妙莎听了王笑这番话，也不禁对他肃然起敬，虽然苏慧在跟客户交流的时候，也经常会引用一些国外的寿险数据，但是基本上都是关于发达国家的人均保费有多少，或者是人均保单拥有率，来说明保险的重要性。
像王笑说的这些数据，她也是第一次听到。
其实，王笑只所以能把数据说得这么具体，是因为他最近在利用闲暇时光，钻研发达国家的寿险发展历史，为他日后的创业打基础。
“既然万能险这么好，那就给莹莹投保一份万能险吧。”沈树良说道。
“那你也得先听听万能险好在哪儿吧？别到头来自己买了什么保险都不知道。”梅香雪在一旁提醒他道，怕心地善良的老公一地感情用事，不明所以然地就跟王笑签了一份保险。。
“嫂子说得对，保险是一个非常严谨的投资，不能感情用事。保险也没有好坏之分，只要根据自己的实际情况，选择最适合的险种，那就是好的。”王笑附和道。
“好吧，你说说看，万能险有那些好处。”沈树良说道。
“好处很多，比如说，在交保费方面，第一年选择交七千，第二年觉得手头闲钱太多，想多加一些，可以随意增加保费。不但保费可以灵活变动，健康险的保额也可以定期变更。如果交了几年之后，财务状态有变，资金周转一时有些困难，就算暂时停交倮费，像住院保险和意外伤害医疗等健康险部分，只要这个保险分红帐户里的资金足够扣交这些附加险的保费，那么健康险依然可以有效，等资金状况好转，再续交保费就行。”
王笑略一停顿，接着说道：“万能险还有一个最主要的功能，那就是可以更有效地规避通货膨胀带来的影响，因为保险的储蓄帐户利率是跟市场利率挂钩的。”
吕妙莎见沈树良听完王笑的解释道，仍然一头雾水的样子，便赶紧举例说明。
“这就像十五年前的二十万元，能在金水市区买一套百十平的房子。十五年后的今天，只够买一个小小的卫生间。如果今天你的万能险储蓄帐户里有二十万的资金，如果在之后的十五年里，通货膨胀仍然像前十五年那样上下浮动，你就有可能避免这二十万在十五年后只能买块砖的悲剧，运气好的话仍然可以够买个卫生间。因为帐户资金的利率跟市场挂勾，有保险公司的专业理由师在帮你cāo作，让你的资金跟市场一起成长，可以抵消一部分通货膨胀带来的影响。”吕妙莎说道。
果然，沈树良听了吕妙莎这么生动的解释之后，大约明白了一些。
“呵呵，不行了，年纪是真大了，跟不上时代了。不过，我还是听明白了一点儿，听上去这款保险是不错，就买万能险了。”沈树良笑了笑，谦和地说道。
王笑悄悄地给吕妙莎投以赞许的目光，看来今天请她过来做助理，是一件非常正确的决定。
“沈哥，你先别急着做决定，听我说完。这款保险虽然有很多优点，但是也有一些缺点。这款保险其实是一个储蓄帐户和健康险的结合。这个储蓄帐户前几年需要扣除较多的开户费、管理费、佣金等等费用，所以前期的帐面收益跟你投入的资金有一定的出入。所以说，这是一款需要有坚实的经济保障的家庭，才会考虑推荐的险种，它注重的是长期收益，在后期的收益率上非常有优势，但是在短期收益方面没有两全险有优势。”
王笑一五一十地把万能险的一些缺点，也都如实相告，说给沈树良和梅香雪。
吕妙莎听了直皱眉头，心说：王笑啊王笑，你也太实诚了吧？你这么一说，谁还敢跟你签单啊！
梅香雪听了，盯着王笑看了半天，突然笑了起来，对他说道：“学弟呀学弟，你可真是个实诚人。这两年我碰到的保险推销员不下二十个，你是唯一一个敢这么明确说出险种缺点的人。”
“这说明王笑老弟是个正直的人，没有蒙你骗你。如果他跟其他保险推销员一样，不告诉你这些，你不是也不知道这些？”沈树良笑着对梅香雪说道。
吕妙莎尴尬地坐在王笑身边，偷偷地把靠近他的那只手抻过去，悄悄地掐了一下他的大腿，责怪他不该这么实诚。
王笑倒是不以为意，无视吕妙莎的提醒，接着解释道：“俗话说鱼与熊掌难以兼得，想要有比较可观的远期收益，就得忽略帐户资金的短期亏损。相信你们现在的经济实力比较厚实，在给莹莹投保的最初十几年里，可能都不会有机会动用到莹莹这份保单里的红利，所以给莹莹选择万能险，仍然是一个非常适合的建议。”
“你说得对，就给莹莹签这份万能险了，你现在就弄吧，总保费别超四十万就行。”沈树良说道。
王笑见梅香雪也没有反对，便着手帮莹莹填写保险计划书。
这份万能险带有意外伤害医疗保险、提前给付的重大疾病保险，他又给莹莹附加上了一份住院医疗保费，意外伤害残疾保险，第一年首交保费是一万七千多。
沈树良和梅香雪签过字后，王笑和吕妙莎婉拒了沈树良留他们一起吃午饭的邀请，及时告告辞离开了沈家。
“哥，你太实诚了，我真不知道你那些保单是怎么签到手的。我只能