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在征得大部分朝臣同意后，弘光元年的十月，王福发下诏令，户部银行正式成立，各个府县一级都必须有户部银行分部。
京城好办，经过户部一个多月的准备，地址，人员都已配备完成，圣旨刚下的第二天，在一阵噼噼啪啪的鞭炮声中，东西南北，加上城中各个繁华地带，总共有九家银行同时挂牌，除了一家作为户部银行总部不对外营业外，其余八家一起对外营业。
对于户部银行的成立，第一天自然是看热闹的居多，银行大门外挤得水泄不通，真正办理业务的人却一个也没有，望着银行趟亮的大门和门口守着的衙役，许多人都不敢进去，只是在外面窃窃私语。
王福带着侍卫也挤在离皇宫最近的那座银行外面，看到久久无人进去银行时，田成急了起来：“老爷，要不要奴婢进去存上几十两银子。”
户部银行现在的业务项目还很少，只有货币兑换、吸收存款两项，贷款业务还没有展开，王福倾向于各地银行分部都建立，银票问世之后，再展开货款业务，那时银行在百姓心中也有了信誉，历史上到了清朝中后期商人苦苦追求的汇通天下在户部银行遍布天下的纲络下就可以轻易完成。
王福摇了摇头：“不用急，今天即使没人进去也不要紧，朕就只当散心罢了。”
只要户部银行开业，根本就不愁业务，到了月底，百官的俸禄加上各军的军饷都会以金银币的形式发放，在这些人的带动下，百姓很快就会发现使用金银币的好处，到时到银行兑换的人自然会增多，至于存款，贷款业务，银行现在针对的只是商人和一些大户人家，以他们的眼光，自然知道将钱藏在家中，不如存银行吃利息划算，对于他们担心的安全问题，则需要慢慢引导。
“我来。”一名中年人手中握着一个钱袋嚷道，在众人的注视下走进银行大门。
王福看得一愣，这是一位熟人，正是以前陪他在各处酒楼茶馆转了一天的丝绸商常百利，王福还曾答应到他的绸缎庄去看看，只是时间一久就忘了，如今看到人，顿时重新想了起来。
“田成。”
“老奴在。”
“等下那个人出来后带他来见我。”
“是。”
“出来了，出来了。”四周的人嚷了起来，对于新鲜事务，大家都有一种恐惧，明知道里面没有什么危险，却不愿第一个尝试，见到常百利出来，许多人都向他挤去：“里面怎么样？怎么样？”
常百利掂了掂自己的钱袋，里面叮当作响，刚才二十多两银子已经被他换成了一枚金币和十几枚银币，他从钱袋里拿出一枚银币，银币在阳光闪闪发亮：“看看，这就是银币，大家要的都可以去换。”
“啊。”周围发出一声声惊叹声，比起银子来，银币的外形显得光彩夺目，当下几人忍不住，也跑进银行换了几枚银币出来，只不过他们比常百利谨慎了许多，并没有拿出来炫耀。
田成来到常百利身边时，他还在手捏着银币炫耀，田成在常百利身上重重一拍，常百利大吃一惊，手中的银币差点掉到了地上，他马上护住钱袋，惊谎后望，田成这才笑道：“常掌柜，我家老爷有请。”
自从那天分别后，常百利回家越想越觉得黄老爷贵不可言，他有心搭上线，可惜根本不知黄老爷的住处，只能苦苦等待，见到田成，顿时大喜，急问道：“黄老爷在哪里？”
田成呶了呶嘴，常百利马上发现了王福的身影，顾不得显摆，将银币收起，撇下田成赶到王福身边：“拜见黄老爷。”
“常掌柜不用多礼，上次我说过要到常掌柜的店铺看看，今日不知方便否？”
“方便，当然方便，黄老爷，这边请。”
常百利的聚富祥离银行不过数百步的距离，难怪他有空跑过来，这里差不多是京城最好的地段，聚富祥面积不大，以王福的目测，这个店面不过一百五六十平米左右，上下二层，只是生意还算不错，店铺内共有二十多名伙计，其中一半都在卖力的向顾客推销布匹，绸缎。
“掌柜好。”看到常百利过来，那些手中没活的伙计连忙向常百利行礼，其余伙计依然在一丝不苟的向顾客介绍，看得出来，这个常百利在经商方面还有一手。
常百利挥了一下手，让各个伙计都下去，才讨好的向王福问道：“黄老爷，小人这个店铺如何？”
王福点了点头：“唔，还不错。”
得到肯定，常百利脸上顿时放光：“不知黄老爷府上何处，若是府上有衣料需要，能否由小人供应。”
田成看了看店铺，毫不客气的道：“常掌柜，你这个店铺太小，供应不了我家老爷的需求。”
皇宫养着数千号人，即使皇帝再节俭，必要的体面也不能少，加上宫中还有太后，除去各地贡品，皇宫一年花在衣料采买上的银子还需要二十多万两，确实不是这个只有数万两生意的绸缎庄能供应得起。
听到田成的话，常百利非但没有沮丧，眼中反而流露出一丝喜色：“不知黄老爷一年需要多少衣料，小人当可试试？”
王福听得一动，皇宫中各种物品的采买，价格往往比市面上上一倍还多，多出的钱落入何人之手王福心中有数，只是即使将采买的太监撤换也是无用，下一个照样贪，若是由外面的商人直接供应，至少比太监出去采买要便宜不少。
不过，他并没有马上答应，即使要用到皇商也不可能独家供应，否则很快就会与太监上下串通好，宫中的采买费用照样不会低，王福将话岔开：“半月前常掌柜好象还对银行担心不已，今日为何又会第一个到银行换取钱币？”
“黄老爷有所不知，小人正是担心银行要用纸钞换取民间的金银才第一个进去看看，如今小人总算放心了。”
王福大奇：“这又是为何？”
常百利又从钱袋中拿出一枚银币：“老爷请看，这枚银币与银两重量分毫不差，一般人根本无法区别，只是小人却知道这枚银币含银量只有八成，朝廷铸币至少有一成五的利，银币铸造精美，私人无法模仿，有此巨利，朝廷根本不需要用来纸钞来掠夺百姓钱财。”
王福点了点头，这个时代的商人都不是简单的角色，行事都有一套自己的标准，不过，他们毕竟脱离不了世代的局限，不知道只要信用维护好，纸币才是以后的大势所趋，得出的判断自然会出错，王福也不会没事去纠正。
第二卷 血战中原 第175章 扩军
户部银行开业的第一天只能说热闹来形容，八家分行的门口几乎一整天都围满了人群，陆续也有人进去，不过，多是用银子换一些金银币，这些金银币制造的实在是太过华美，虽然明知再换回来要损失半成，一些商人及大户人家还是忍不住换了不少。
为了鼓励大家使用金银币，若是用金银、铜钱到银行换取金银币，银行完全是免费，但是反正过来，如果要用金银币到银行换取金银、铜钱，却要支付半成的费用，也就是说一两银子可以换到一个银币，但是要用一个银币到银行换取银子，只能换到九钱五分。
到了晚上，八家分行关门统计后，总共有八万多银币和一千多金币换了出去，收进来近十万两白银，这是一个可喜的成绩，按常百利的计算，朝廷铸币有一成五的利，实际是由于完全使用了机器，朝廷铸币的利益高达一成九，户部银行开张的第一天，单是从金银兑换中的收益就高达一万九千两银子。
如此巨大的利益，无论是户部尚书熊汝霖还是行长樊跃都是喜上眉头，李自成能在京城榨出七千万两白银，预计全国流通的白银不会下于三四亿两，若能将这些白银全部铸成银币，朝廷的收益估达可以达到六七千万两，两人越算越是咋舌，若不是天色已经太晚，他们恨不得马上入宫报喜。
第二天刚下朝，熊汝霖就拉着樊跃兴冲冲的来宫中报喜，知道了这个结果，王福心中也是高兴的很，不过虽然高兴，王福更关心的是存款情况，铸币收益再大，毕竟是一次性的买卖，前几年可能有爆炸性的收益，到了后面，收益会越来越少，存贷款才是银行体系中是最重要的一环，而且以后收益会越来越大。
笑过之后，王福马上问道：“樊爱卿，昨日有多少在存款？”
听到皇帝问起存款，樊跃脸上的笑容顿时收了起来，相比于兑换所产生的收益，昨天各家银行的存款却不尽人意，尽管户部银行开出了高达八分的年息，即使只存三个月，也有一分五的利息，存款的人却不多，樊跃硬着头皮道：“回皇上，不足一万两。”
八分的利息，听起来很美妙，虽然比不上放高利贷，可是高利贷毕竟要劳心劳力，如果逼死人命更是麻烦，这个只要将银子搬到银行，每年再吃息就可以了，只是把银子搬到银行，只换一张纸片出来，许多人终究不放心。
金银币则不同，朝廷已经明确下诏，明年的赋税一概不收银两，只收金银币，他们不用担心有所损失，加上金银币做的精美，所以头一天才会有这么多人兑换。
王福听得不置可否，这一万两恐怕还多是一些官员的友情赞助，安慰道：“不用担心，一万两就一万两银，等到后面，那些现在没有存钱的人就会后悔，每月调一次利息，等到四个月后，利息就只有四分了。”
与后世发行纸币，每年都会有通货膨胀不同，现在户部付出的每一分利息都是实打实的银子，户部暂时不向外贷款，利差就无从谈起，即使后面增加了贷款项目，也不可能一直付出这样的高息，八分利只是开头吸引存款的手段，现在是钱庄存钱还要收保管费的时代，如果银行获得大家信任，即使每年四分利那些大户人家也会趋之若鹜的将钱存进来，每个月降低一分利，正是在促使那些家有余钱的人尽快下决心将银子存到户部银行。
接下来的一个月，户部银行金银币的兑换一直长盛不衰，加上军饷，百官俸禄的发放，流入市场上的金银币价值已经达到了三百多万银元，户部银行仅此一项利润就达六十万两之多，已经和朝廷赋税每月平均下来的收入差不多，朝廷的收入等于凭空番了一翻，民间却全无感觉，让户部尚书熊汝霖每天都是笑容满面。
银行的存款则依然有点少，一个月过去了，八家分行合起来吸收的存银才二十多万两，不过，随着银行年息八分调到七分后，一些人陡然明白过来，存款已经渐有起色，公布降息的第二天，吸收的存款一下子达到了三万多两，是以前的三倍多。
随着这么多金银币流入市场，市面渐渐已有不少人用金银币交易，前一阵子传的沸沸扬扬户部银行要发行纸钞的消息大家都自动当成流言，有了这样精美的银币，朝廷又何必发行什么纸钞。
除了王福，谁也没有想过，短短一个银行产生的效益会如此巨大，这还是银行只开设了京城的缘故，如果等到各个地方上的分行也开设起来，更不知会有多大，虽然许多地方分行效益会远低于户部在京城的银行，可是胜在数量多，联合起来未必就不能与京城的银行相提并论。
京城户部银行营业后，地方上的反应也不慢，分行的筹建关系到明年地方是否能分税的问题，如果在明年府县中户部银行的分部还没有筹建完毕，三成的赋税就不能留在地方，地方官员自然不敢怠慢，一些地方在户部筹建分部的款还没有拨下来之前就迫不及待的动工。